Bu yazımızda, en yüksek banka mevduat faiz oranları konusuna değineceğiz. Bankaların birikiminize ne kadar faiz oranı uygulayacağı ve size dönem sonunda ne kadar kazandıracağını inceleyeceğiz. En risksiz yatırım ürünlerinden biri olan mevduat faizini aşağıdaki tablolarımızda daha detaylı olarak göreceksiniz.
İçindekiler
Vadeli Hesap Nedir ?
Banka hesabınızda bulunan paranın, belirlemiş olduğunuz süre için, banka tarafından değerlendirilmesi ve faiz getirisinin olduğu hesap, vadeli hesaptır. Örneğin; elinizdeki 1000 TL nakit paranızı bankanızın vadeli hesabına yatırdınız. Bu parayı bir süre sonra Yatırdığınız Para + Faiz Geliri olarak geri alabilirsiniz. Bu yazıdan göreceğiniz üzere, banka vadeli hesap oranları ile oluşan faiz getirisi bankanın para politikasına göre değişen bir orandır. Bu yazımızda en yüksek banka mevduat faiz oranları hakkında konuşacağız.
Vadeli Hesap Faizi Nereden Gelir ?
Vadeli Hesabınızdaki faiz birçok şekilde değerlendirilmektedir. Merkez bankasının belirlemiş olduğu faize göre, bankanız piyasaya borç para verebilir. Yani farklı bir müşteri sizin bankanızdan kredi çektiğinde, kredi geri ödemesi ile ödemiş olduğu faizin bir kısmı sizin hesabınıza yansır. Banka burada komisyonunu alacak şekilde sizin paranızı başka bir müşterisine satmıştır. Bu işlem bankanın güvencesi altında olduğundan herhangi bir risk bulunmamaktadır. Almış olduğunuz banka vadeli mevduat faiz oranı aslında paranın zaman değerinden dolayı oluşan orandır.
Aslında bakıldığında sizin paranızı başkasına borç vermesi ilk bakışta hoş karşılanmayabilir. Ancak birçok insan da bankadan aldığı kredi ile işlemlerini yapmakta, ev, araba satın alabilmektedir. Sonuçta paranızın bir zaman değeri var. 5 yıl önceki 1000 TL ile bugün elinizdeki 1000 TL’yi düşünün. 5 yıl önceki 1000 TL’niz aslında daha değerli. Bu aradaki geçen sürede paranızı vadeli banka mevduatınızı vadeli hesaba yatırsaydınız herhangi bir değer kaybınız olmayacaktı.
En Yüksek Banka Mevduat Faiz Oranları
Son günler itibariyle, mevduat faizleri %9 ile %15 arasında değişmektedir.
Aşağıda bazı bankaların mevduat vadeli hesaplarını farklı vade süreleri için bulabilirsiniz.
| Bankalar / Vade | Aylık (30 Gün) | 32 Günlük | Yıllık |
| Akbank | % 13.50 | % 13.50 | % 9.00 |
| AktifBank | % 15.09 | % 15.09 | % 14.57 |
| Cepteteb | % 8.70 | % 13.00 | % 11.25 |
| DenizBank | % 9.40 | % 13.45 | % 13.95 |
| Fibabank | % 14.00 | % 14.00 | % 12.00 |
| Halkbank | % 10.30 | % 12.50 | % 9.00 |
| HSBC | % 10.15 | % 10.15 | % 10.15 |
| ING Bank | % 14.00 | % 14.00 | % 14.00 |
| İş Bankası | % 9.00 | % 10.10 | % 9.25 |
| Vakıfbank | % 9.00 | % 11.25 | % 11.50 |
| YapıKredi | % 9.50 | % 10.90 | % 9.85 |
| Ziraat Bankası | % 10.75 | % 10.75 | % 10.00 |
En yüksek banka mevduat faiz oranları tablosunda da görüldüğü gibi her bankanın vadeli hesap oranları aynı vade aralıkları için farklılık oluşturmaktadır. Bu bankanın kendi belirlemiş olduğu faiz politikasından kaynaklanır. Ayrıca, elinizdeki nakit 1000 TL paranızı, bankanızın mevduat vadeli hesabına 1 ay süre ile yatırdınız. Bazı bankalar bu 1 ay boyunca ihtiyacınız olması durumunda paranızı kullanmanıza izin verirken bazı bankalar paranızı bloke edebilmektedir.
Mevduat vadeli hesabınızdaki faiz getirisi için en önemli konu, vadedir. Tabloda da görüldüğü gibi (Örneğin Cepteteb, İş Bankası gibi) paranızı, 1 ay yani 30 gün için vadeli hesabınıza yatırdığınızda aldığınız vadeli hesap oranları ile 32 günlük vadeli hesapta yatırdığınızda aldığınız vadeli hesap oranları farklıdır. Bazı bankalar 30 günlük vadeli hesap ile 32 günlük vadeli hesapları ayrı ayrı faiz oranı ile değerlendirmektedir. Dolayısıyla, mevduat vadeli hesabınızı değerlendirirken, 1 ay, 2 ay gibi periyotlar yerine, 32 gün, 46 gün, 55 gün, 92 gün veya 181 gün gibi bankacılıktaki periyotlar üzerinden değerlendirmeniz sizin için daha avantajlı olacaktır.
Burada önemli bir diğer konu da yatıracağınız mevduat tutarıdır. Bankalar 1000 TL için farklı bir faiz oranı uygularken 100.000TL için farklı bir faiz oranı uygulayabilmektedirler.
Aylık Faiz Hesaplama Formülü
En yüksek banka mevduat faiz oranları hakkında konuşurken, peki elinizdeki paranızı, mevduat vadeli hesabınıza yatırdığınızda ne kadar getirisi olacak ?
Örnekler ile gidecek olursak;
Elinizde 1.000 TL nakit paranız bulunuyor. Bu parayı 32 gün vade ve yıllık %10 faiz oranı ile örneğin İş Bankasına yatırdınız.
Eğer 1000 TL’niz 1 yıl vadeli hesapta kalsaydı;
Anapara + Anapara*Yıllık Faiz Oranı
Yani 1000 TL * 1000 TL * %10 = 1.100 TL olacaktı.
Ama siz paranızı 32 günlük vade ile yatırdınız.
Dolayısıyla,
1 Yıllık faiz getiriniz olan 100 TL’yi 365 güne böleceksiniz ve 1 günlük faiz getirisini bulacaksınız.
100 TL / 365 = 0.27 TL’dir.
Bu değeri 32 günlük vade süreniz ile çarparsanız;
0.27 * 32 = 8.77 TL eder.
Yani yıllık faiz getirisinden günlük faiz getirisi olan birim getiriyi bulduk. Bu değeri sizin vadedeki gün ile çarparak vade günü sayısınca olacak olan faiz getirisini hesapladık.
Bu faiz getirisi üzerinden, bankanız 1.32 TL Mevduat Stopaj (vergi geliri) keser.
Geriye net faiz getirisi olarak 7.45 TL kalır.
Yani 1000 TL’lik nakit paranızı 32 günlük vadeli mevduat hesabınıza yatırdığınızda 32 gün sonunda yaklaşık 1007 TL olacaktır.
Bu getiri şuan size çok ufak gelebilir. Ancak daha büyük paralar ile hesaplama yaptığınızda farkı göreceksiniz. Örneğin; 100.000 TL nakit paranız var. Ve bunu bir şekilde değerlendirmek istiyorsunuz. Vadeli Mevduat hesabınıza 1 yıl süreyle yatırmanız ve 32 günlük vadeler yapmanız durumunda paranız yaklaşık 11.000 TL faiz getirisi getirecektir. Yıl sonunda paranız yaklaşık 111.000 TL olacaktır.
Akbank Vadeli Hesap
Akbank, vadeli hesap oranları aşağıdaki gibi getiri sunmaktadır.
Yukarıda bahsettiğim vade (gün) ve yatırdığınız tutarın etkisini bu tabloda görebilirsiniz.
| Gün (Vade) | Tutar | Vadeli Hesap Faizleri |
| 1 – 90 | 1.000 – 250.000 | % 13.50 |
| 91 – 365 | 1.000 – 49.900 | % 9.00 |
| 91 – 365 | 50.000 – 99.999 | % 9.50 |
| 91 – 365 | 100.000 – 250.000 | % 10.25 |
| 91 – 365 | 250.001 – 500.000 | % 6.00 |
Burada görüldüğü üzere Akbank, 100.000 TL – 250.000 TL arasındaki paranızı %10.25 ile faizlendirirken, 250.000 TL üstü paranızı çok daha düşük bir faiz oranıyla değerlendirmektedir.
Elinizdeki paranızdan en yüksek getiriyi elde etmek için bir kaç banka ile çalışmak sizin için en avantajlısı olacaktır.
Örneğin 400.000 TL paranız var.
Tüm paranızı Akbank’a yatırmanız durumunda elde edeceğiniz faiz getirisi % 6.00 olacaktır.
Bunun yerine;
250.000 TL’nizi %10.25 ile Akbank’a yatırarak %10.25 faiz getirisi elde edebilirsiniz.
Geriye kalan 150.000 TL’tizi de farklı bir bankaya benzer bir faiz oranı ile yatırır ve %6.00 dan daha fazla faiz getirisi elde edebilirsiniz.
Ziraat Bankası Vadeli Hesap
Ziraat bankasının vadeli hesap oranları aşağıdaki gibidir.
| Gün (Vade) | Tutar | Vadeli Hesap Faizleri |
| 21 – 29 | 500 – 500.000 | % 3.00 |
| 30 – 31 | 500 – 500.000 | % 10.75 |
| 32 – 91 | 500 – 500.000 | % 10.75 |
| 92 – 120 | 500 – 500.000 | % 10.75 |
| 121 – 180 | 500 – 500.000 | % 10.35 |
| 181 – 364 | 500 – 500.000 | % 10.00 |
| 365 – 400 | 500 – 500.000 | % 10.00 |
| 401 – 730 | 500 – 500.000 | % 8.00 |
İş Bankası Vadeli Hesap
En yüksek banka mevduat faiz oranları listemizde, İş Bankası vadeli hesap oranları aşağıdaki gibidir.
| Gün | Tutar | Vadeli Hesap Faizleri |
| 28 – 31 | 250 – 40.000 | % 9,00 |
| 28 – 31 | 40.001 – 100.000 | % 9,30 |
| 28 – 31 | 100.001 – 250.000 | % 10,00 |
| 28 – 31 | 250.001 – 1.000.000 | % 10,75 |
| 32 – 91 | 250 – 40.000 | % 10,00 |
| 32 – 91 | 40.001 – 100.000 | % 10,10 |
| 32 – 91 | 100.001 – 250.000 | % 11,00 |
| 32 – 91 | 250.001 – 500.000 | % 11,25 |
| 32 – 91 | 500.001 – 1.000.000 | % 11,50 |
| 92 – 180 | 250 – 40.000 | % 10,00 |
| 92 – 180 | 40.001 – 100.000 | % 10,10 |
| 92 – 180 | 100.001 – 250.000 | % 10,60 |
| 92 – 180 | 250.001 – 500.000 | % 11,00 |
| 92 – 180 | 500.001 – 1.000.000 | % 11,10 |
| 181 – 364 | 500.001 – 1.000.000 | % 10,30 |
| 181 – 364 | 250.001 – 500.000 | % 10,25 |
| 181 – 364 | 100.001 – 250.000 | % 10,10 |
| 181 – 364 | 250 – 40.000 | % 8,60 |
| 181 – 364 | 40.001 – 100.000 | % 9,10 |
| 365 – 366 | 250 – 40.000 | % 9,25 |
| 365 – 366 | 500.001 – 1.000.000 | % 9,25 |
| 365 – 366 | 250.001 – 500.000 | % 9,25 |
| 365 – 366 | 100.001 – 250.000 | % 9,25 |
| 365 – 366 | 40.001 – 100.000 | % 9,25 |
| 367 – 731 | 500.001 – 1.000.000 | % 10,00 |
| 367 – 731 | 250.001 – 500.000 | % 9,85 |
| 367 – 731 | 100.001 – 250.000 | % 9,50 |
| 367 – 731 | 40.001 – 100.000 | % 8,75 |
| 367 – 731 | 250 – 40.000 | % 8,50 |
| 732 – – | 250 – 40.000 | % 8,50 |
| 732 – – | 40.001 – 100.000 | % 8,75 |
| 732 – – | 100.001 – 250.000 | % 9,50 |
| 732 – – | 250.001 – 500.000 | % 9,85 |
| 732 – – | 500.001 – 1.000.000 | % 10,00 |
En yüksek banka mevduat faiz oranları başlığı altında güncel en çok kazandıran bankaları inceledik. Yazı hakkında eklemek veya sormak istedikleriniz varsa lütfen yazı altına yorum olarak bırakın. En yakın zamanda dönüş yapılacaktır.
Leave a Reply